理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。银行理财产品按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资预期年化预期收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。一般根据本金与预期年化预期收益是否保证，我们将银行理财产品分为保本固定预期年化预期收益产品、保本浮动预期年化预期收益产品与非保本浮动预期年化预期收益产品三类。

银行理财产品比较之一：光大银行阳光理财T计划2011年第5期人民币29天/59天5万/10万3.2%——3.5民生银行凡资产管理(增利型)理财产品2011年85期人民币7天5万3.65%

银行理财产品比较之二：兴业银行天天万利宝人民币半年5万3.68%;渤海银行“渤鑫”系列人民币34天5万3.3%

银行理财产品比较之三：深圳发展银行“聚财宝日添利”人民币1天5万元“聚财宝周末发”人民币3天500万“聚财宝卓越计划”人民币14天5万第二特点是银行有资本实力和技术实力，可以挂钩任何投资工具或者把所有的投资工具结合在一块，挂起来，我帮你挂、分析，搞好之后卖给你，一年之后拿投资预期年化预期收益，银行帮你理财。所以为什么理财产品很受欢迎，第一降低了发行主体的信用风险，第二可以用技术实力，不用花时间自己去琢磨。银行理财产品比较常见一个是保证和浮动预期年化预期收益，保证预期年化预期收益不详细讲了，他支付人民币现在是二点几，外币是四点几。

预期年化预期收益率最高：中国银行理财产品之——“金易求金”。中国银行上海市分行“金易求金”这款美元理财产品，并不是常见的与汇率或者预期年化利率挂钩，而是与国际金价波动区间挂钩。众所周知，美元与国际金价往往反向运动。去年美元大幅度贬值，国际金价最大震幅就超过20%，使许多黄金投资者获利颇丰。除了美元，金价还与国际商品价格走势息息相关，油价、煤价的飙升都对金价构成支撑。黄金投资依然是今年的投资焦点。不熟悉黄金投资的人可以利用这款产品间接投资黄金，获得比较稳定的预期年化预期收益。

银行理财产品该怎么对比选择?

一、投资渠道的差别：银行工作人员的投资方式只要在以下几个方面。

1、券商理财。银行与券商之间的业务来往是比较多的，因此他们对于券商也会相对的比较熟悉。其中比较典型的就是券商有国债的逆回购，尤其是在节假日期间，因此，银行很多的职工就会将资随便找财经网入到国债的逆回购上。它的利率最高可以达到七日年化15%。

2、公募基金。银行其实也可以购买基金类的理财产品，但是银行的工作人员确很少在银行直接购买，这是为什么呢?因为在银行购买基金的话，银行是会收取手续费的，特别是现在银行打破刚性兑付之后，手续费用等成为银行的主要收入来源之一。因此银行职员都是直接去到基金网站上尽心购买。

此外，由于一些私募基金的门槛比较高，水平也比较高，不少的银行高层就会购买，这类产品的年收益可能会达到10%。但是一般来说不会推荐给客户，因为银行的理财产品主要还是以稳健为主。，有的私募产品也是银行自己内部解决，一般不会和客户主动销售。

二、资金受限

其实很多人对于银行业有一种误解，其实就目前的情况而言，银行职员的工资并不是很高，只不过银行职员的工作相对来说比较轻松，此外他们的公积金和社保的比重比较大，因此，实际上到手工资跟我们其实相差不大。现在很多的理财产品是起步门槛5万元，部分的职员由于资金问题，就不会进行购买。此外就是他们由于本金的原因，对风险的承受能力有限。特别是银行已经打破了理财产品的刚性兑付，需要自己承担风险，因此，很多职员不会去冒险购买理财产品。

总结而言，银行职员不购买银行理财产品的原因在于他们的投资渠道更广，会选择更适合自己的理财产品，另一方面就是职员的投资本金储备不足。